Estafes financeres: com protegir-te abans que sigui massa tard

Aquests dies, molts mitjans de comunicació parlen de la presumpta estafa de Madeira Invest, encara sota investigació, i la descriuen com un exemple de com es poden atraure milers de persones amb promeses de rendiments extraordinaris. En aquest cas, més de 30.000 inversors van ser atrets amb la garantia d'obtenir rendibilitats superiors al 50% a través d'inversions en criptomonedes. Tot i les alertes de la Comissió Nacional del Mercat de Valors (CNMV), Madeira Invest va continuar operant i es calcula que ha generat unes pèrdues de 600 milions d'euros als inversors que van confiar cegament en les promeses dels promotors.

Les estafes financeres es repeteixen contínuament i des de fa segles. En aquest article, recordarem el perfil dels estafadors i de les persones estafades, i també com podem identificar els senyals d'alerta per evitar caure en aquestes trampes.

1. Perfil dels estafadors 

Els estafadors sovint comparteixen aquests trets característics:

• Ofereixen rendibilitats molt superiors a les del mercat.
• Posseeixen una gran capacitat de persuasió.
• Fan servir molt màrqueting i exhibeixen luxes (oficines espectaculars, vehicles de gamma alta...) per impressionar.
• Han tingut problemes legals en el passat o han rebut sancions.
• Utilitzen tecnologies emergents com les criptomonedes o inversions en sectors poc coneguts per captar l’atenció.
• No expliquen clarament com aconsegueixen les altes rendibilitats.
• Operen amb un entramat de societat molt complex i sovint tenen filials en paradisos fiscals.

2. Perfil de les persones estafades

D’altra banda, com diu la frase atribuïda a Ramon Llull, “l'enganyador sempre troba qui es deixi enganyar”. Les persones que cauen en aquestes estafes també comparteixen uns trets comuns:

• Molta cobdícia.
• Assumeixen riscos elevats sense analitzar-ne les conseqüències.
• No entenen que a més rendibilitat, més risc.
• Tenen poc sentit comú a l’hora de prendre decisions financeres.
• Tenen pocs coneixements financers i inverteixen en productes que no comprenen.
• Solen ser persones d’edat avançada o molt joves, vulnerables a la manipulació emocional.

3. Senyals d'alerta 

Per evitar caure en estafes, és fonamental reconèixer els senyals que poden alertar-nos abans que sigui massa tard:

• Promeses de rendiments molt elevats, superiors al que és habitual en el mercat.
• Pressió per prendre decisions ràpidament, amb frases com "oportunitat única" o "només disponible avui", que inciten a actuar sense reflexionar.
• Manca de documentació clara i absència de regulació per part d'autoritats competents com la CNMV. Les empreses legítimes proporcionen termes i condicions detallades, responen a preguntes de manera transparent i no forcen els inversors a actuar sense estar completament informats.

La prudència, la informació i una desconfiança saludable són les millors armes contra els fraus financers

• Sol·licitud de dades personals o pagaments innecessaris per continuar amb la inversió.
• Productes financers excessivament complexes, dissenyats per confondre l’inversor.
• Testimonis manipulats o exagerats sobre els guanys obtinguts, un indicador clar de frau.

La millor defensa contra les estafes financeres és la precaució. Per això, és fonamental invertir temps a investigar la reputació de l’empresa i el producte financer, buscar opinions independents i no deixar-se portar per promeses irreals. No es pot fer un bon negoci amb una mala persona.

En definitiva, les estafes financeres no són cosa del passat, i mentre hi hagi persones disposades a aprofitar-se de la cobdícia o la necessitat dels altres, continuaran existint. Com va dir Benjamin Graham: “mai subestimis el poder de la cobdícia humana”. Per tant, la prudència, la informació i una desconfiança saludable són les millors armes contra els fraus financers.