11
de Maig
de
2015
Act.
11
de Maig
de
2015
La crisi financera i el conseqüent deteriorament de la imatge pública de la banca tradicional han estat un dels principals impulsors de la consolidació de les entitats de banca ètica en els darrers anys al nostre país. Segons el Baròmetre de les Finances Ètiques i Solidàries, el volum de l'estalvi gestionat per les entitats de finances ètiques a l'estat espanyol l'any 2014 es situa al voltant dels 1.500 milions d'euros, el que suposa un increment interanual per sobre del 16%, en comparació a l'estancament que ha patit el creixement dels dipòsits gestionats pel total del sistema financer durant el 2014, segons dades del Banc d'Espanya.
L'informe anual del sector, elaborat per l'associació catalana FETS i presentat per l'organització Setem Catalunya, el passat dijous en el marc del Dia Mundial del Comerç Just, també evidencia el creixement dels usuaris de banca ètica. Concretament, l'increment dels clients de la "banca responsable" se situa gairebé en el 18%, per sobre dels 187.000 clients a l'Estat espanyol, una xifra assolida "amb una inversió en publicitat relativament baixa en relació a les entitats tradicionals", remarca el baròmetre.
"Es tracta de quotes de mercat encara poc significatives, però denoten que hi ha cada cop més gent que vol apostar perquè aquestes entitats siguin sostenibles", explica NarcísSánchez, autor de l'informe i membre de FETS, associació dedicada a promoure la banca ètica entre la població.
Tres entitats per a tres col·lectius socialment responsables
"Actualment, el sector de la banca ètica es poden definir tres tipus d'entitats", aclareix Sánchez. El primer, "i el que més creix", segons l'autor de l'informe, és el de les entitats que poden oferir els mateixos serveis d'operativa que la banca tradicional, des de transferències online a domiciliacions de nòmines i targetes de crèdit. És el cas del banc europeu TriodosBank o de Fiare, entitat nascuda al País Basc i que des de l'any passat ja té autorització per desenvolupar l'activitat bancària. "La majoria de la gent no vol grans trencaments pel que fa a la forma de gestionar els seus diners", explica Sánchez. El públic objectiu de Triodos és aquell ciutadàconscienciatque exigeix a la banca els seus valors socials, sense haver de fer grans canvis", conclou Sánchez.
El segon tipus d'entitats financeres solidàries són les cooperatives de crèdit com la catalana Coop57, que ha apostat per finançar projectes de transformació social. Com que no tenen llicència d'entitat bancària, Coop57 es limita a oferir serveis de préstec a les seves entitats sòcies, que alhora han de ser cooperatives.
En tercer lloc estarien les entitats de banca solidària vinculades a projectes de desenvolupament, com per exemple Oikocredit, cooperativa holandesa de crèdit que utilitza l'estalvi invertit pels seus clients per finançar projectes ètics i socials a països emergents a través de microcrèdits. Oikocredit va obrir la seva primera oficina a Bilbao fa 15 anys, a la que posteriorment es van sumar Barcelona i Sevilla.
Oikocredit, quatre dècades de democràcia financera
"No som una ONG. Captem fons en forma d'inversió ètica. El nostre client pot treure una rendibilitat més alta dels seus estalvis amb nosaltres que si els diposités en un compte d'estalvi a la banca tradicional, que avui ofereix uns interessos molt baixos", explica David Díaz de Quijano, coordinador d'Oikocredit a Catalunya, que enguany celebra 15 anys al territori català i 40 com a cooperativa internacional. Actualment, Oikocredit està oferint dividend anuals del 2% als seus clients, que al dipositar els seus estalvis esdevenen membres de la cooperativa, amb dret a participació.
De Quijano explica que la mitjana d'inversió anual dels clients d'Oikocredit és d'uns 11.000 euros anuals. Aquests diners entren en una mena de "fons d'inversió ètic" destinat a finançar projectes de desenvolupament en el sector agrícola i manufactures i serveis, principalment a Amèrica Llatina i Índia, "on hi ha més tradició cooperativista", explica. En els pròxims anys, l'objectiu és créixer a l'Àfrica i augmentar la inversió en projectes vinculats a energies renovables.
A Espanya, Oikocredit té un miler de socis, amb un perfil de classe mitja-alta, i cada cop més joves, assegura de Quijano. "Som una entitat petita, hem optat per una estratègia de creixement i comercial austera. Fem difusió principalment a partir del boca-orella i les xarxes socials", comenta de Quijano, que després d'estudiar Direcció i Administració d'Empreses a la UPF es va començar a vincular amb el tercer sector. En l'àmbit global, Oikocredit ha anat creixent de forma orgànica i natural entre els 3-4% anual des del seus inicis.
Estratègies de creixement sostenible
Actualment, les quatre entitats més grans: Triodos, Fiare, Coop57 i Oikocredit, representen més del 99% dels volums totals del sector de la banca ètica a tot Espanya. En els propers mesos, està previst que Fiare vagi introduint progressivament nous serveis d'operativa bancària, com targetes de crèdit, i vagi augmentant quota de mercat respecte al seu principal competidor, Triodos. "Tot i així, la seva estratègia de creixement és més moderada, han apostat per un model més participatiu i en xarxa", explica Sánchez.
Triodos, en canvi, ha apostat per una estratàtegia de captació massiva, ja que "pot oferir pràcticament tots els serveis de la banca tradicional", amb la diferència que no inverteix en projectes especulatius, explica Sánchez. Segons l'informe, Triodos va incrementar el nombre d'operacions de finançament el 2014 en un 35% respecte a l'any anterior, i els sectors amb més incidència van ser agricultura ecològica, cultura i construcció sostenible.
Crèdit al servei de la justícia
En total, les operacions de la banca ètica a l'estat espanyol han crescut per sobre del 30% en 2014. L'assignatura pendent continua sent el volum de préstecs concedits, que han crescut un "moderat" 6% interanual- en comparació amb el creixement del crèdit en el conjunt de les finances espanyoles, apunta l'informe.
Per altra banda, el Baròmetre deixa en evidència que la morositat en banca ètica se situa en el 8,17%, mentre a la banca tradicional continua al voltant del 12,51%. Segons l'informe , això es deu principalment a "l'allunyament de qualsevol activitat especulativa".
L'informe anual del sector, elaborat per l'associació catalana FETS i presentat per l'organització Setem Catalunya, el passat dijous en el marc del Dia Mundial del Comerç Just, també evidencia el creixement dels usuaris de banca ètica. Concretament, l'increment dels clients de la "banca responsable" se situa gairebé en el 18%, per sobre dels 187.000 clients a l'Estat espanyol, una xifra assolida "amb una inversió en publicitat relativament baixa en relació a les entitats tradicionals", remarca el baròmetre.
"Es tracta de quotes de mercat encara poc significatives, però denoten que hi ha cada cop més gent que vol apostar perquè aquestes entitats siguin sostenibles", explica NarcísSánchez, autor de l'informe i membre de FETS, associació dedicada a promoure la banca ètica entre la població.
Tres entitats per a tres col·lectius socialment responsables
"Actualment, el sector de la banca ètica es poden definir tres tipus d'entitats", aclareix Sánchez. El primer, "i el que més creix", segons l'autor de l'informe, és el de les entitats que poden oferir els mateixos serveis d'operativa que la banca tradicional, des de transferències online a domiciliacions de nòmines i targetes de crèdit. És el cas del banc europeu TriodosBank o de Fiare, entitat nascuda al País Basc i que des de l'any passat ja té autorització per desenvolupar l'activitat bancària. "La majoria de la gent no vol grans trencaments pel que fa a la forma de gestionar els seus diners", explica Sánchez. El públic objectiu de Triodos és aquell ciutadàconscienciatque exigeix a la banca els seus valors socials, sense haver de fer grans canvis", conclou Sánchez.
El segon tipus d'entitats financeres solidàries són les cooperatives de crèdit com la catalana Coop57, que ha apostat per finançar projectes de transformació social. Com que no tenen llicència d'entitat bancària, Coop57 es limita a oferir serveis de préstec a les seves entitats sòcies, que alhora han de ser cooperatives.
En tercer lloc estarien les entitats de banca solidària vinculades a projectes de desenvolupament, com per exemple Oikocredit, cooperativa holandesa de crèdit que utilitza l'estalvi invertit pels seus clients per finançar projectes ètics i socials a països emergents a través de microcrèdits. Oikocredit va obrir la seva primera oficina a Bilbao fa 15 anys, a la que posteriorment es van sumar Barcelona i Sevilla.
Oikocredit, quatre dècades de democràcia financera
"No som una ONG. Captem fons en forma d'inversió ètica. El nostre client pot treure una rendibilitat més alta dels seus estalvis amb nosaltres que si els diposités en un compte d'estalvi a la banca tradicional, que avui ofereix uns interessos molt baixos", explica David Díaz de Quijano, coordinador d'Oikocredit a Catalunya, que enguany celebra 15 anys al territori català i 40 com a cooperativa internacional. Actualment, Oikocredit està oferint dividend anuals del 2% als seus clients, que al dipositar els seus estalvis esdevenen membres de la cooperativa, amb dret a participació.
De Quijano explica que la mitjana d'inversió anual dels clients d'Oikocredit és d'uns 11.000 euros anuals. Aquests diners entren en una mena de "fons d'inversió ètic" destinat a finançar projectes de desenvolupament en el sector agrícola i manufactures i serveis, principalment a Amèrica Llatina i Índia, "on hi ha més tradició cooperativista", explica. En els pròxims anys, l'objectiu és créixer a l'Àfrica i augmentar la inversió en projectes vinculats a energies renovables.
A Espanya, Oikocredit té un miler de socis, amb un perfil de classe mitja-alta, i cada cop més joves, assegura de Quijano. "Som una entitat petita, hem optat per una estratègia de creixement i comercial austera. Fem difusió principalment a partir del boca-orella i les xarxes socials", comenta de Quijano, que després d'estudiar Direcció i Administració d'Empreses a la UPF es va començar a vincular amb el tercer sector. En l'àmbit global, Oikocredit ha anat creixent de forma orgànica i natural entre els 3-4% anual des del seus inicis.
Estratègies de creixement sostenible
Actualment, les quatre entitats més grans: Triodos, Fiare, Coop57 i Oikocredit, representen més del 99% dels volums totals del sector de la banca ètica a tot Espanya. En els propers mesos, està previst que Fiare vagi introduint progressivament nous serveis d'operativa bancària, com targetes de crèdit, i vagi augmentant quota de mercat respecte al seu principal competidor, Triodos. "Tot i així, la seva estratègia de creixement és més moderada, han apostat per un model més participatiu i en xarxa", explica Sánchez.
Triodos, en canvi, ha apostat per una estratàtegia de captació massiva, ja que "pot oferir pràcticament tots els serveis de la banca tradicional", amb la diferència que no inverteix en projectes especulatius, explica Sánchez. Segons l'informe, Triodos va incrementar el nombre d'operacions de finançament el 2014 en un 35% respecte a l'any anterior, i els sectors amb més incidència van ser agricultura ecològica, cultura i construcció sostenible.
Crèdit al servei de la justícia
En total, les operacions de la banca ètica a l'estat espanyol han crescut per sobre del 30% en 2014. L'assignatura pendent continua sent el volum de préstecs concedits, que han crescut un "moderat" 6% interanual- en comparació amb el creixement del crèdit en el conjunt de les finances espanyoles, apunta l'informe.
Per altra banda, el Baròmetre deixa en evidència que la morositat en banca ètica se situa en el 8,17%, mentre a la banca tradicional continua al voltant del 12,51%. Segons l'informe , això es deu principalment a "l'allunyament de qualsevol activitat especulativa".