Banc Sabadell ha obtingut un benefici de 710,4 milions d'euros en 2016, un 0,3% més que l'any anterior, després de realitzar dotacions extraordinàries que inclouen el possible impacte de les clàusules terra, ha informat aquest divendres a la Comissió Nacional del Mercat de Valors (CNMV). "Tenim un creixement sòlid dels ingressos gràcies a la fortalesa del negoci core, és a dir, marge d'interessos i comissions", ha anunciat el president del Banc Sabadell, Josep Oliu, durant la presentació de resultats del quart trimestre del 2016.
El marge d'interessos "un dels temes claus de generació d'ingressos del banc", segons ha remarcat Oliu, ha crescut interanualment i es manté estable tots els trimestres, en un entorn de tipus baixos. Concretament, el marge d'interessos acaba l'any en 3.837,8 milions d'euros, un 19,8% més que en l'exercici anterior i el ràtio de capital CET1 fully loaded ha assolit el 12%, enfront de l'11,4% de 2015; el marge brut ha estat de 5.470,7 milions (-0,1%) i el marge abans de dotacions de 2.411,5 milions (-15,8%).
Els recursos de clients en balanç han crescut un 5,4% fins a 133.456,6 milions, i els recursos fora de balanç han ascendit a 40.605,9 milions ( 8,6%), amb un total de recursos gestionats de 201.588,8 milions ( 0,6%). El banc ha destacat que el patrimoni en fons d'inversió s'ha situat en 22.594,2 milions ( 5,4%), i els saldos de comptes a la vista en 92.010,6 milions ( 8,8%).
Oliu: "Tenim un creixement sòlid dels ingressos gràcies a la fortalesa del negoci core del banc" https://t.co/6bPuqWJar2#Sabadell2016pic.twitter.com/XO0B6AsalV
— VIA Empresa (@VIAEmpresa) 27 de gener de 2017
Clàusula sòl
"Des del principi hem defensat la transparència de les nostres clàusules sòl, tenim la consciència que les clàusules fetes al Banc Sabadell eren clares i transparents, per tant les nostres clàusules són valides", ha defensat Oliu, durant el torn de preguntes.
No obstant això, el Sabadell aplica una política de renegociació dels contractes amb tots els particulars: "Estem disposats a renegociar". El Banc ha incorporat el nou marc de tractament de les reclamacions a la comunicació estàndard que té habitualment amb el client perquè tots els usuaris puguin renegociar les hipoteques.
Les dotacions per a insolvències i altres deterioracions ascendeixen a 1.427,1 milions d'euros a tancament de 2016 (dels quals 490 corresponen a l'impacte màxim que calcula per clàusules terra), enfront dels 2.333,2 milions de 2015, la qual cosa suposa un 38,8% menys, en un any en què la morositat es va situar en el 6,14%, enfront del 7,79% de tancament de 2015 i el 6,6% del tercer trimestre de 2016, ha exposat el banc en un comunicat.
Crèdit
La inversió creditícia bruta viva del grup ha tancat el desembre de 2016 amb un saldo de 140.557,3 milions d'euros, la qual cosa implica un creixement del 3,9% respecte a 2015 a tipus de canvi constant, i un augment del 2% respecte al tercer trimestre.
La cobertura dels dubtosos se situa en el 51,55% i s'incrementa la cobertura dels actius problemàtics, que se situa en el 47,4%, des del 48,3% del tancament del tercer trimestre.
Els actius problemàtics s'han reduït en 2.961 milions d'euros en 2016, amb un saldo el 31 de desembre d'actius problemàtics de 18.617,1 milions d'euros, i un saldo de riscos dubtosos en 9.582,5 milions d'euros.
Quotes de mercat
Banc Sabadell ha experimentat creixements en diverses quotes de mercat en 2016: En empreses, ha remarcat l'operativa de TPV, amb una quota del 14,36% enfront del 13,62% de 2015, i la d'operativa per a exportació, que se situa en el 19,91% a tancament de l'any, des de l'11,96% de fa 12 mesos.
Ha augmentat també la quota de crèdit fins a l'11,14% des de l'11,13% i, en particulars, en el segment de targetes de crèdit, la quota millora fins al 7,58% a tancament de 2016 des del 7,41% de 2015; assegurances de vida, fins al 5,47% des del 5,23%; i dipòsits llars, fins al 6,06% des del 5,73%.
En relació al procés de digitalitzacio; "el 86% de les transaccions es realitzen a través de canals remots i un 18% de les vendes s'executen a través de les plataformes digitals", ha concretat JaumeGuardiola, conseller delegat del Banc Sabadell.
La morositat cau al 6,1%
La morositat segueix reduint-se en l'últim trimestre de l'any i se situa en el 6,14%. El desembre del 2013, a l'inici del pla estratègic TRIple, el rati de morositat se situava en el 13,6%, per la qual cosa s'ha reduït més de la meitat.
"Fa tres anys quan vam començar el Pla TRIple, el banc venia d'un període en el que havia absorbit cinc bancs; feia falta un pla de consolidació del nou Banc Sabadell", ha recordat Oliu, qui ha afegit que "el 2013 el banc tenia tres reptes: una alta proporció de crèdit problemàtic, un 21%; en segon lloc el marge de clients havia baixat i, finalment, el Sabadell tenia una concentració geogràfica a Espanya, és a dir, només un 5% del crèdit estava fora de l'Estat".
Després de tres anys, del 21% d'actius problemàtics s'ha passat a un 12% i el 5% d'internacionalització del Banc Sabadell s'ha convertit en un 32%.
TSB
Segons Guardiola, "TSB s'ha convertit en el banc comercial més recomanat de la Gran Bretanya". TSB ha registrat un benefici de gestió abans d'impostos i d'extraordinaris de 177,7 milions de lliures en 2016, la qual cosa suposa un increment del 68,1%, i un marge d'interessos de 866,8 milions de lliures, un 10,9% més que en 2015.
Es manté la tendència positiva de la inversió creditícia de la franquícia, impulsada pel creixement d'intermediació hipotecària i recolzada pel "creixement continu" dels dipòsits.
D'altra banda, segons les dades del banc, en 2016 el grup ha reduït la seva xarxa de sucursals en 106 oficines, fins a un total de 2.767, i el nombre d'empleats ha caigut en 145 persones, fins a 25.945.