Caixa d'Enginyers està d'estrena. Aquest dimecres, Juanjo Llopis ha presentat uns primers resultats "històrics" de l'entitat catalana des que va substituir Joan Cavallé al càrrec de director general l'1 de gener. A Llopis no l'ha convençut la paraula "rècord", però ha celebrat igualment els 24 milions d'euros que Caixa d'Enginyers va guanyar el passat 2024, un 22,3% més que l'exercici anterior. Aquest augment ha estat impulsat pel marge d'interessos i les comissions per serveis d'inversió i ha permès que el banc superi els màxims del passat 2023.
Un altre indicador destacat ha estat el volum de negoci dels socis. Ha crescut fins als 8.581 milions d'euros, un 5,4%. Pel que fa a nombre de socis, la xifra s'ha elevat fins a les 216.320 persones, un 1,4% més. Malgrat que tots dos registres han experimentat tendències positives, s'han quedat lluny dels objectius que es va marcar l'entitat fa un any. Aleshores, el repte era millorar el volum de negoci un 9% i guanyar 18.000 nous membres, lluny dels 3.000 socis que finalment s'han anotat. Sí que s'ha assolit, però, la meta quant a nombre de treballadors. S'han contractat 33 persones, nou més que les que l'entitat es proposava fa 12 mesos.
Xifres a una banda, Caixa d'Enginyers està molt satisfeta amb el servei que han donat. Amb els caixers mòbils de la iniciativa CEApropa han arribat a 313 municipis que no disposen d'oficines i han guanyat 151 nous socis. L'índex de satisfacció del projecte (NPS) ha estat total: un 83,8%, és a dir, 33 punts més que la mitjana que presenta el banc (50,1%), que alhora es manté molt per sobre de la valoració sectorial (-13,1%). De cara al futur, mantindran aquest model d'humanitzar les finances: “Aspirem a ampliar el nivell de vinculació amb els nostres socis”, ha insistit Llopis.
Creixement orgànic sense mirar l'OPA del Banc Sabadell
Caixa d'Enginyers és un banc molt particular. Tal com ha recordat el seu president, Félix Masjuan, sempre han mostrat un comportament propi més enllà de la tendència del sector. Mentre que la resta de bancs tancava oficines i prescindia de personal, l'entitat catalana va doblar les seves xifres en aquests àmbits.
Ara bé, tampoc són aliens als moviments del sector. El 2017, van incrementar significativament el nombre de socis amb la seva decisió de mantenir la seu social a Catalunya, contràriament a CaixaBank o Banc Sabadell. Aquest 2025, es presenta un altre escenari rellevant com és l'OPA hostil del BBVA sobre el Sabadell. Caixa d'Enginyers preveu duplicar les altes de socis (7.500) aquest 2025, però ho atribueix al seu model. “Apostem per un creixement orgànic, tenim un pla de negoci i no estem mirant el que fan els altres", ha afirmat Llopis.
Llopis vol tenir un "creixement orgànic", però s'ha obert a "explorar les oportunitats que ofereixi el mercat"
Tot i això, més tard sí que s'ha obert a explorar les oportunitats que puguin obrir-se amb l'operació, com ara augmentar el seu nombre d'oficines (33, actualment) en cas que la Comissió Nacional dels Mercats i la Competència (CNMC) o el govern espanyol imposin que el BBVA alliberi sucursals a altres bancs catalans per tal de garantir la competència al mercat.
Els "millors" resultats financers per ser optimistes
Un dels aspectes que han marcat positivament els resultats de Caixa d'Enginyers ha estat la rendibilitat que han mostrat diverses línies del seu negoci. Així ho han plasmat el creixement del marge d'interès (+14,86%) com del marge brut (+23,87%), però també la rendibilitat ROE (situada en un 9,4%, un 1,2% més que fa un any) o la posició de solvència CET-1 (18,3%, també un 1,2% superior de la de 2023).
D'altra banda, la liquiditat estructural ha crescut vuit punts i s'ha situat al 179%: “Ens permet créixer al futur i tenir cobertura per a diferents escenaris que es puguin donar”, ha explicat Llopis. Tanmateix, s'ha previst una retribució del 5% als socis (un +0,75% interanual) i un pay-out del 22,74%.
La creu? La reducció del crèdit de l'1,7%. En aquest cas, la baixada ha estat motivada per la cartera de particulars. "No és que no hàgim fet feina, hem aconseguit que la concessió sigui el doble, però les amortitzacions ens han pujat", s'ha excusat el director general. A més, Llopis també ha assenyalat als "encara elevats" tipus d'interès de principis de 2024 com a causa. De cara al següent exercici, esperen pujar el crèdit precisament per les retallades de taxes del Banc Central Europeu (BCE) i tornar a millorar resultats.
Tot plegat, però, en un clima "d'incertesa". Encara preveuen que es moderi la inflació i que continuïn reduint-se els tipus d'interès fins al 2-2,25%. "En principi", han matisat. Mentre es resolen les incògnites geopolítiques, Caixa d'Enginyers avançarà al seu pla estratègic Transforma 2026. Enguany, posaran en marxa els Acceleradors TED (talent, eficiència i digitalització), amb què volen acostar-se encara més als seus membres. "La meva voluntat com a director és que tota l'entitat s'enfoqui cap a l'àrea de serveis als socis", ha assegurat Llopis. Ha estat un dels missatges més rotunds del nou director general, qui sembla que no en té prou amb la ràtio de satisfacció del 8,46 que mostren els seus clients. Un rècord del qual Caixa d'Enginyers sí que presumeix desacomplexadament.