Caixa d'Enginyers está de estreno. Este miércoles, Juanjo Llopis ha presentado unos primeros resultados "históricos" de la entidad catalana desde que sustituyó a Joan Cavallé en el cargo de director general el 1 de enero. A Llopis no le ha convencido la palabra "récord", pero ha celebrado igualmente los 24 millones de euros que Caixa d'Enginyers ganó el pasado 2024, un 22,3% más que el ejercicio anterior. Este aumento ha sido impulsado por el margen de intereses y las comisiones por servicios de inversión y ha permitido que el banco supere los máximos del pasado 2023.
Otro indicador destacado ha sido el volumen de negocio de los socios. Ha crecido hasta los 8.581 millones de euros, un 5,4%. En cuanto al número de socios, la cifra se ha elevado hasta las 216.320 personas, un 1,4% más. A pesar de que ambos registros han experimentado tendencias positivas, se han quedado lejos de los objetivos que se marcó la entidad hace un año. Entonces, el reto era mejorar el volumen de negocio un 9% y ganar 18.000 nuevos miembros, lejos de los 3.000 socios que finalmente se han anotado. Sí que se ha alcanzado, sin embargo, la meta en cuanto al número de trabajadores. Se han contratado 33 personas, nueve más de las que la entidad se proponía hace 12 meses.
Cifras a un lado, Caixa d'Enginyers está muy satisfecha con el servicio que han dado. Con los cajeros móviles de la iniciativa CEApropa han llegado a 313 municipios que no disponen de oficinas y han ganado 151 nuevos socios. El índice de satisfacción del proyecto (NPS) ha sido total: un 83,8%, es decir, 33 puntos más que la media que presenta el banco (50,1%), que a su vez se mantiene muy por encima de la valoración sectorial (-13,1%). De cara al futuro, mantendrán este modelo de humanizar las finanzas: “Aspiramos a ampliar el nivel de vinculación con nuestros socios”, ha insistido Llopis.
Crecimiento orgánico sin mirar la OPA del Banco Sabadell
Caixa d'Enginyers es un banco muy particular. Tal como ha recordado su presidente, Félix Masjuan, siempre han mostrado un comportamiento propio más allá de la tendencia del sector. Mientras que el resto de bancos cerraba oficinas y prescindía de personal, la entidad catalana duplicó sus cifras en estos ámbitos.
Ahora bien, tampoco son ajenos a los movimientos del sector. En 2017, incrementaron significativamente el número de socios con su decisión de mantener la sede social en Catalunya, contrariamente a CaixaBank o Banc Sabadell. Este 2025, se presenta otro escenario relevante como es la OPA hostil del BBVA sobre el Sabadell. Caixa d'Enginyers prevé duplicar las altas de socios (7.500) este 2025, pero lo atribuye a su modelo. “Apostamos por un crecimiento orgánico, tenemos un plan de negocio y no estamos mirando lo que hacen los demás”, ha afirmado Llopis.
Llopis quiere tener un "crecimiento orgánico", pero se ha abierto a "explorar las oportunidades que ofrezca el mercado"
A pesar de eso, más tarde sí que se ha abierto a explorar las oportunidades que puedan abrirse con la operación, como por ejemplo aumentar su número de oficinas (33, actualmente) en caso de que la Comisión Nacional de los Mercados y la Competencia (CNMC) o el gobierno español impongan que el BBVA libere sucursales a otros bancos catalanes para garantizar la competencia en el mercado.
Los "mejores" resultados financieros para ser optimistas
Uno de los aspectos que han marcado positivamente los resultados de Caixa d'Enginyers ha sido la rentabilidad que han mostrado varias líneas de su negocio. Así lo han plasmado el crecimiento del margen de interés (+14,86%) como del margen bruto (+23,87%), pero también la rentabilidad ROE (situada en un 9,4%, un 1,2% más que hace un año) o la posición de solvencia CET-1 (18,3%, también un 1,2% superior a la de 2023).
Por otro lado, la liquidez estructural ha crecido ocho puntos y se ha situado en el 179%: “Nos permite crecer en el futuro y tener cobertura para diferentes escenarios que se puedan dar”, ha explicado Llopis. Asimismo, se ha previsto una retribución del 5% a los socios (un +0,75% interanual) y un pay-out del 22,74%.
¿La cruz? La reducción del crédito del 1,7%. En este caso, la bajada ha sido motivada por la cartera de particulares. "No es que no hayamos trabajado, hemos conseguido que la concesión sea el doble, pero las amortizaciones nos han subido", se ha excusado el director general. Además, Llopis también ha señalado a los "aún elevados" tipos de interés de principios de 2024 como causa. De cara al siguiente ejercicio, esperan aumentar el crédito precisamente por las recortes de tasas del Banco Central Europeo (BCE) y volver a mejorar resultados.
Todo ello, sin embargo, en un clima de "incertidumbre". Aún prevén que se modere la inflación y que continúen reduciéndose los tipos de interés hasta el 2-2,25%. "En principio", han matizado. Mientras se resuelven las incógnitas geopolíticas, Caixa d'Enginyers avanzará en su plan estratégico Transforma 2026. Este año, pondrán en marcha los Acceleradores TED (talento, eficiencia y digitalización), con los que quieren acercarse aún más a sus miembros. "Mi voluntad como director es que toda la entidad se enfoque hacia el área de servicios a los socios", ha asegurado Llopis. Ha sido uno de los mensajes más rotundos del nuevo director general, quien parece que no se conforma con la ratio de satisfacción del 8,46 que muestran sus clientes. Un récord del cual Caixa d'Enginyers sí que presume desacomplejadamente.