11
de Mayo
de
2015
Act.
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La crisis financiera y el consecuente deterioro de la imagen pública de la banca tradicional han sido uno de los principales impulsores de la consolidación de las entidades de banca ética en los últimos años a nuestro país. Según el Barómetro de las Finanzas Éticas y Solidarias, el volumen del ahorro gestionado por las entidades de finanzas éticas al estado español en 2014 se sitúa alrededor de los 1.500 millones de euros, el que supone un incremento interanual por encima del 16%, en comparación al estancamiento que ha sufrido el crecimiento de los depósitos gestionados por el total del sistema financiero durante el 2014, según datos del Banco de España.
El informe anual del sector, elaborado por la asociación catalana HECHOS y presentado por la organización Setem Cataluña, el pasado jueves en el marco del Día Mundial del Comercio Justo, también evidencia el crecimiento de los usuarios de banca ética. Concretamente, el incremento de los clientes de la "banca responsable" se sitúa casi en el 18%, por encima de los 187.000 clientes al Estado español, una cifra lograda "con una inversión en publicidad relativamente baja en relación a las entidades tradicionales", remarca el barómetro.
"Se trata de cuotas de mercado todavía poco significativas, pero denotan que hay cada vez más gente que quiere apostar porque estas entidades sean sostenibles", explica NarcisoSánchez, autor del informe y miembro de HECHOS, asociación dedicada a promover la banca ética entre la población.
Tres entidades para tres colectivos socialmente responsables
"Actualmente, el sector de la banca ética se pueden definir tres tipos de entidades", aclara Sánchez. El primero, "y el que más crece", según el autor del informe, es el de las entidades que pueden ofrecer los mismos servicios de operativa que la banca tradicional, desde transferencias online a domiciliaciones de nóminas y tarjetas de crédito. Es el caso del banco europeo Triodos Bank o de Fiare , entidad nacida en el País Vasco y que desde el año pasado ya tiene autorización para desarrollar la actividad bancaria. "La mayoría de la gente no quiere grandes roturas en cuanto a la forma de gestionar su dinero", explica Sánchez. El público objetivo de Triodos es aquel ciudadanoconcienciadoque exige a la banca sus valores sociales, sin tener que hacer grandes cambios", concluye Sánchez.
El segundo tipo de entidades financieras solidarias son las cooperativas de crédito como la catalana Coop57, que ha apostado para financiar proyectos de transformación social. Cómo que no tienen licencia de entidad bancaria, Coop57 se limita a ofrecer servicios de préstamo a sus entidades socias, que a la vez tienen que ser cooperativas.
En tercer lugar estarían las entidades de banca solidaria vinculadas a proyectos de desarrollo, como por ejemplo Oikocredit, cooperativa holandesa de crédito que utiliza el ahorro invertido por sus clientes para financiar proyectos éticos y sociales a países emergentes a través de microcréditos. Oikocredit abrió su primera oficina en Bilbao hace 15 años, a la que posteriormente se sumaron Barcelona y Sevilla.
Oikocredit, cuatro décadas de democracia financiera
"No somos una ONG. Captamos fondo en forma de inversión ética. Nuestro cliente puede sacar una rentabilidad más alta de sus ahorros con nosotros que si los depositara en una cuenta de ahorro a la banca tradicional, que hoy ofrece unos intereses muy bajos", explica David Díaz de Quijano, coordinador de Oikocredit en Cataluña, que este año celebra 15 años en el territorio catalán y 40 como cooperativa internacional. Actualmente, Oikocredit está ofreciendo dividendo anuales del 2% a sus clientes, que al depositar sus ahorros acontecen miembros de la cooperativa, con derecho a participación.
De Quijano explica que la media de inversión anual de los clientes de Oikocredit es de unos 11.000 euros anuales. Este dinero entran en un tipo de "fondo de inversión ético" destinado a financiar proyectos de desarrollo en el sector agrícola y manufacturas y servicios, principalmente en América Latina e India, "donde hay más tradición cooperativista", explica. En los próximos años, el objetivo es crecer en el África y aumentar la inversión en proyectos vinculados a energías renovables.
En España, Oikocredit tiene un millar de socios, con un perfil de clase media-alta, y cada vez más jóvenes, asegura de Quijano. "Somos una entidad pequeña, hemos optado por una estrategia de crecimiento y comercial austera. Hagamos difusión principalmente a partir del boca-oreja y las redes sociales", comenta de Quijano, que después de estudiar Dirección y administración de empresas en la UPF se empezó a vincular con el tercer sector. En el ámbito global, Oikocredit ha ido creciendo de forma orgánica y natural entre los 3-4% anual desde el suyos inicios.
Estrategias de crecimiento sostenible
Actualmente, las cuatro entidades más grandes: Triodos, Fiare, Coop57 y Oikocredit, representan más del 99% de los volúmenes totales del sector de la banca ética en todo España. En los próximos meses, está previsto que Fiare vaya introduciendo progresivamente nuevos servicios de operativa bancaria, como tarjetas de crédito, y vaya aumentando cuota de mercado respecto a su principal competidor, Triodos. "Aún así, su estrategia de crecimiento es más moderada, han apostado por un modelo más participativo y en red", explica Sánchez.
Triodos, en cambio, ha apostado por una estratàtegia de captación masiva, puesto que "puede ofrecer prácticamente todos los servicios de la banca tradicional", con la diferencia que no invierte en proyectos especulativos, explica Sánchez. Según el informe, Triodos incrementó el número de operaciones de financiación el 2014 en un 35% respecto al año anterior, y los sectores con más incidencia fueron agricultura ecológica, cultura y construcción sostenible.
Crédito al servicio de la justicia
En total, las operaciones de la banca ética al estado español han crecido por encima del 30% en 2014. La asignatura pendiente continúa siendo el volumen de préstamos concedidos, que han crecido un "moderado" 6% interanual- en comparación con el crecimiento del crédito en el conjunto de las finanzas españolas, apunta el informe.
Por otro lado, el Barómetro deja en evidencia que la morosidad en banca ética se sitúa en el 8,17%, mientras a la banca tradicional continúa alrededor del 12,51%. Según el informe , esto se debe de principalmente a "el alejamiento de cualquier actividad especulativa".
El informe anual del sector, elaborado por la asociación catalana HECHOS y presentado por la organización Setem Cataluña, el pasado jueves en el marco del Día Mundial del Comercio Justo, también evidencia el crecimiento de los usuarios de banca ética. Concretamente, el incremento de los clientes de la "banca responsable" se sitúa casi en el 18%, por encima de los 187.000 clientes al Estado español, una cifra lograda "con una inversión en publicidad relativamente baja en relación a las entidades tradicionales", remarca el barómetro.
"Se trata de cuotas de mercado todavía poco significativas, pero denotan que hay cada vez más gente que quiere apostar porque estas entidades sean sostenibles", explica NarcisoSánchez, autor del informe y miembro de HECHOS, asociación dedicada a promover la banca ética entre la población.
Tres entidades para tres colectivos socialmente responsables
"Actualmente, el sector de la banca ética se pueden definir tres tipos de entidades", aclara Sánchez. El primero, "y el que más crece", según el autor del informe, es el de las entidades que pueden ofrecer los mismos servicios de operativa que la banca tradicional, desde transferencias online a domiciliaciones de nóminas y tarjetas de crédito. Es el caso del banco europeo Triodos Bank o de Fiare , entidad nacida en el País Vasco y que desde el año pasado ya tiene autorización para desarrollar la actividad bancaria. "La mayoría de la gente no quiere grandes roturas en cuanto a la forma de gestionar su dinero", explica Sánchez. El público objetivo de Triodos es aquel ciudadanoconcienciadoque exige a la banca sus valores sociales, sin tener que hacer grandes cambios", concluye Sánchez.
El segundo tipo de entidades financieras solidarias son las cooperativas de crédito como la catalana Coop57, que ha apostado para financiar proyectos de transformación social. Cómo que no tienen licencia de entidad bancaria, Coop57 se limita a ofrecer servicios de préstamo a sus entidades socias, que a la vez tienen que ser cooperativas.
En tercer lugar estarían las entidades de banca solidaria vinculadas a proyectos de desarrollo, como por ejemplo Oikocredit, cooperativa holandesa de crédito que utiliza el ahorro invertido por sus clientes para financiar proyectos éticos y sociales a países emergentes a través de microcréditos. Oikocredit abrió su primera oficina en Bilbao hace 15 años, a la que posteriormente se sumaron Barcelona y Sevilla.
Oikocredit, cuatro décadas de democracia financiera
"No somos una ONG. Captamos fondo en forma de inversión ética. Nuestro cliente puede sacar una rentabilidad más alta de sus ahorros con nosotros que si los depositara en una cuenta de ahorro a la banca tradicional, que hoy ofrece unos intereses muy bajos", explica David Díaz de Quijano, coordinador de Oikocredit en Cataluña, que este año celebra 15 años en el territorio catalán y 40 como cooperativa internacional. Actualmente, Oikocredit está ofreciendo dividendo anuales del 2% a sus clientes, que al depositar sus ahorros acontecen miembros de la cooperativa, con derecho a participación.
De Quijano explica que la media de inversión anual de los clientes de Oikocredit es de unos 11.000 euros anuales. Este dinero entran en un tipo de "fondo de inversión ético" destinado a financiar proyectos de desarrollo en el sector agrícola y manufacturas y servicios, principalmente en América Latina e India, "donde hay más tradición cooperativista", explica. En los próximos años, el objetivo es crecer en el África y aumentar la inversión en proyectos vinculados a energías renovables.
En España, Oikocredit tiene un millar de socios, con un perfil de clase media-alta, y cada vez más jóvenes, asegura de Quijano. "Somos una entidad pequeña, hemos optado por una estrategia de crecimiento y comercial austera. Hagamos difusión principalmente a partir del boca-oreja y las redes sociales", comenta de Quijano, que después de estudiar Dirección y administración de empresas en la UPF se empezó a vincular con el tercer sector. En el ámbito global, Oikocredit ha ido creciendo de forma orgánica y natural entre los 3-4% anual desde el suyos inicios.
Estrategias de crecimiento sostenible
Actualmente, las cuatro entidades más grandes: Triodos, Fiare, Coop57 y Oikocredit, representan más del 99% de los volúmenes totales del sector de la banca ética en todo España. En los próximos meses, está previsto que Fiare vaya introduciendo progresivamente nuevos servicios de operativa bancaria, como tarjetas de crédito, y vaya aumentando cuota de mercado respecto a su principal competidor, Triodos. "Aún así, su estrategia de crecimiento es más moderada, han apostado por un modelo más participativo y en red", explica Sánchez.
Triodos, en cambio, ha apostado por una estratàtegia de captación masiva, puesto que "puede ofrecer prácticamente todos los servicios de la banca tradicional", con la diferencia que no invierte en proyectos especulativos, explica Sánchez. Según el informe, Triodos incrementó el número de operaciones de financiación el 2014 en un 35% respecto al año anterior, y los sectores con más incidencia fueron agricultura ecológica, cultura y construcción sostenible.
Crédito al servicio de la justicia
En total, las operaciones de la banca ética al estado español han crecido por encima del 30% en 2014. La asignatura pendiente continúa siendo el volumen de préstamos concedidos, que han crecido un "moderado" 6% interanual- en comparación con el crecimiento del crédito en el conjunto de las finanzas españolas, apunta el informe.
Por otro lado, el Barómetro deja en evidencia que la morosidad en banca ética se sitúa en el 8,17%, mientras a la banca tradicional continúa alrededor del 12,51%. Según el informe , esto se debe de principalmente a "el alejamiento de cualquier actividad especulativa".